随着新一轮科技革命和产业变革的蓬勃兴起，通过科技创新提升全要素生产率，逐渐转化为中国经济增长的新动能。2024年政府工作报告提出，“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。我国经济要实现高质量发展，迫切需要以科技创新引领经济转型，以此增强产业、贸易和金融的国际竞争力。科技金融作为通过金融服务和工具支持科技创新的365足彩金融活动形式，强调科技与金融的深度融合，旨在助力科技研发、成果转化及产业化发展，是金融供给侧支持科技领域的重要组成。

为了更好地支持银行业科技金融业务创新与发展，365足彩联合安硕信息技术有限公司、天元鸿鼎管理咨询公司，专门组建了科技金融调研课题组，基于详实的案例数据收集、深入实地的走访调研，撰写365足彩发布了《365足彩外围》，对银行科技金融业务创新探索的成效和挑战进行了系统性研究，旨在揭示科技金融业务的制约内因和发展要素，促进银行业科技金融高质量发展。

2025年1月11日，在“浦江金融与发展论坛”暨365足彩年会上，365足彩首席365足彩下载、主任曾刚教授对《365足彩外围》进行了正式365足彩发布。

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一、政策支持引导下，银行业科技金融取得初步成效

2023年10月召开的中央金融工作365足彩，对金融支持科技发展提出了明确指导方针，并将科技金融置于“五篇大文章”之首。为引导金融资源流向科技领域，2024年365足彩颁布了一系列政策措施，包括《365足彩外围加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》《365足彩外围深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》《365足彩外围银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》《365足彩外围扎实做好科技金融大文章的工作方案》以及《365足彩下载》，这些政策旨在通过完善金融服务体系，增强金融政策支持，提高金融服务效率，关注关键领域和薄弱环节，加强协作配合以及重视风险控制等手段，促进科技金融更有效地支持科技创新和科技型企业的成长。

据2024年中国人民银行相关数据表明，银行业科技金融创新取得了初步成效。截至2024年第三季度末，科技型中小企业获得贷款支持26.21万家，获贷率46.8%，本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高出13.2个百分点。此外，获得贷款支持的高新技术企业25.79万家，获贷率为55.7%，本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%。商业银行对科技企业客群服务的重视程度持续提升，科技金融业务规模显著增长。

二、科技金融更受重视，银行业进行了诸多创新探索

基于2024年银行科技金融案例数据的多方收集，以及对多家银行深入的实地走访和调研，《365足彩》总结发现，银行业领先实践在科技金融的战略转型、品牌建设、组织架构、授信流程、科技企业评价体系、定制化金融产品服务、生态协同、数字赋能等方面进行了诸多创新探索举措，形成了一些既有共性又有差异的做法，并取得了初步成效。

资料来源：课题组整理

在战略机制创新方面，强化顶层设计、战略转型、 品牌建设、组织架构变革、健全工作机制，完善工作架构体系等方面都进行了尝试。例如，交通银行健全组织架构，推出了“八专”工作机制，浦发银行着力打造行业领先的“首选伙伴银行”品牌，浙商银行建立了以人才银行为底座的科技金融服务体系，长沙银行探索了“四专五独”的科技金融保障机制，常熟农商银行创新了六个单列机制和四大架构体系，合肥科技农村商业银行构建了科技金融事业部特色运营。案例以战略为引领，根据科技金融业务发展需要，并结合自身客户特点，对组织架构和管理体系进行了优化和调整，形成了各具特色的差异化实践探索，为了银行业战略机制建设提供了参考。

在产品服务创新方面，银行机构围绕科技企业客户为中心，针对客户金融需求场景进行深入探索，以产品创新、全生命周期服务，以及综合化服务为主要方向，改善客户体验为关键，持续推动数字化转型，初步建立起多层次、专业化、特色化的科技金融服务体系。例如，农业银行投资银行部构建股、债、贷、基、顾“通”系产品谱系，建设银行上海市分行创新研发“从0到10”的综合方案，南京银行推出 “鑫e科企”数字科技新引擎，杭州银行探索落地知识产权证券化创新业务模式，中原银行创新实践政策性科技金融“中原模式”。

在生态协同创新方面，在实际操作中，银行在科技金融生态的协同创新领域也开展了积极的探索。一方面，通过深入整合产业链，与产学研合作、技术研发转让孵化以及中介机构、政府和各类金融机构等建立了深厚的合作关系，构建了科技金融生态圈。例如，温州银行形成了温州特色科创金融服务中心样板、南海农商银行创新打造了“银行+科研平台”金科产合作示范、紫金农商银行把网格力量与政府科创金融驿站进行结合。另一方面，银行也通过生态协同合作，推出与产业发展规律相契合的产品和服务。例如，中信银行上海分行构建了中信特色“大协同”生态体系、上海银行聚焦大零号湾创新策源区特色联动生态赋能金融服务，旨在通过资金供给、业务合作、咨询服务、信息链接、股权投资（包括认股权证）等方式，深入参与科技企业的治理、监督和运营，成为科技企业和投资机构的密切合作伙伴，为“股、债、贷、基、顾、保、担”等综合金融服务的一体化协同创新提供了更为坚实的保障。

在数字赋能创新方面，银行机构积极通过数字技术赋能科技金融创新，在信用评估、融资模式、风险管理、服务效率等方面取得了不俗进展。这些创新不仅提升了银行服务科技型企业的能力，也为科技创新和经济高质量发展提供了有力支持。例如，中国邮政储蓄银行构建数字化5D（Digital）体系形成“专”“精”“特”“新”科技金融服务体系，中国银行江苏省分行以产业链全景视图推进科技金融创新发展，浦发银行创新打造数智化“科技雷达”平台，恒丰银行强化数字运营助力科技金融高质量发展，顺德农商银行则基于区域科技企业场景特色，基于仓储场景进行数据金融产品化输出。不同层面的数字赋能创新为科技金融提质增效提供了参考案例，通过加强数字化转型，充分应用数字化手段，在数字化营销、数字化产品体系、数字化风控、数字化运营、数字化服务、数字化研究等方面实现了创新突破成果。

三、理论与实践层面，科技金融发展仍然面临诸多挑战

理论上讲，科技创新具有高风险、高不确定性和长周期的特点，而商业银行通常偏好低风险、稳定回报的项目，而且受制于流动性风险管理需要，融资期限也偏向中短期。科技型企业，特别是初创企业，缺乏历史财务数据和稳定的市场表现，业务模式和市场环境变化快，传统的风险评估方法难于适用。这种不确定性，使金融机构在风险评估和管理中面临巨大挑战，往往采取更为保守的态度，由此限制了科技企业的融资渠道和规模。如何破解风险错配和期限错配，是银行业科技金融创新与发展的关键。

实践上看，结合调研情况进行分析研究，《365足彩》认为要破解科技金融发展的堵点，银行机构所面临的挑战主要集中在以下关键领域：首先，在顶层设计方面，银行战略与组织架构制约了科技金融的创新与发展；其次，在产品服务创新方面，银行需要寻找新的方法来适应科技企业的特殊需求；再次，在生态协同建设方面，银行需要与科技企业、投资机构等多方合作，共同构建支持科技金融发展的生态系统；第四，信息不对称问题是最为主要的障碍，科技企业与银行之间在信息共享和透明度方面存在差异；第五，专业人才培养是解决认知不对称的关键，银行需要培养更多既懂科技又懂金融的交叉人才；最后，配套政策的不完善对银行的业务开展也造成了一定的制约和影响。

资料来源：课题组整理

四、围绕新质生产力，科技金融新作为新突破展望

未来，银行业科技金融需要围绕新质生产力的本质及规律，在支持新质生产力培育方面，展现新作为，做出新突破。《365足彩》认为银行业科技金融创新与发展重点应从顶层设计、业务创新、生态协同、数字赋能、人才培养五个方面加快发展，以便更好地满足科技企业的融资需求。

1、加强科技金融发展的战略顶层设计变革

科技金融已成为商业银行战略转型的关键方向，对于实现高质量发展具有内在的必要性。商业银行必须加强其使命意识，从战略高度制定科技金融的发展规划，明确科技金融的目标愿景、实施路径和保障措施等制度安排。同时，应意识到科技金融为银行的价值观念、风险偏好、人才培养、业务能力等方面带来的新挑战。因此，商业银行需超越传统融资经营策略的框架，融入投资银行的思维模式，从发展理念、风险偏好、组织架构、工作流程、考核体系、产品创新、专业人才等多个维度进行顶层设计和全面革新，确保战略的全方位实施。

在组织架构层面，应积极探索与传统金融服务模式不同的“专营化”科技金融管理体系， 在科技金融工作的实施过程中，应结合区域科技产业和企业客户的特点以及机构资源的优势，通过实施差异化的考核政策和专业集中的授信审批流程，率先尝试具有科技金融特色的创新产品，从而构建业务拓展的前沿阵地。同时，应加强科技金融资源的激励措施，建立和完善容错机制，制定科技金融尽职免责的实施细则，优先将资金和信贷资源投向科技金融等重大战略领域、关键领域以及薄弱环节，进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

在推动科技金融业务落地过程中，加强政策和行业研究至关重要，特别是围绕365足彩政策、经济形势和产业布局，深入探讨先进制造、集成电路、生物医药、人工智能、新能源等科技创新领域的重点行业，以便制定具有区域特色的差异化行业信贷支持和指导策略。此外，考虑构建特色化的运营机制，通过改进科技型企业的差异化准入机制，重点关注企业的核心技术、市场潜力、团队能力等成长性因素，适度降低对资产规模、当前盈利等传统评价指标的依赖，并减少对抵质押担保的要求。

2、构建科技企业差异化的产品服务体系

科技企业差异化的产品服务体系构建，需要关注突破的重点包括：（一）商业银行应深入服务不同产业，以科技企业客户需求为核心，不断提升金融服务于科技创新的能力，持续推动数字化转型。（二）应结合科技金融的特点，将金融服务从聚焦企业生命周期，扩展到技术生命周期，将金融供给从有形资产向无形资产延伸，创新适合“技术、数据和人才”新型生产要素的信贷产品和服务。（三）加速构建与“专精特新”企业内在特征相匹配的授信审批新模式。根据科技型企业“四高一轻”的特点来设计合适的产品策略、风险缓释措施、风险预案和不良资产管理保全方案。（四）产品与服务的创新还需要针对科技创新的特定场景进行深入探索，特别是科技产业在转化过程中出现的多样化融资需求场景。

3、搭建契合产业规律的科技金融生态圈

搭建科技金融服务的生态圈，是推动科技金融可持续发展的重要举措。科技金融生态圈的构建应围绕科技型企业的全方位需求，整合金融机构、政府、资本市场、科技园区、行业协会等多方资源，形成协同发展、资源共享的服务体系。银行机构在搭建（或参与）科技金融服务生态圈时应关注的重点包括：（一）明确生态圈建设的核心目标，支持科技型企业发展，围绕科技型企业的全生命周期需求，提供多样化的金融服务；（二）聚合多方协同的参与主体，科技金融生态圈需要多方主体的参与，各方在生态圈中扮演不同角色；（三）搭建科技金融服务平台，以功能整合的方式，提供信息共享和智能化的一站式服务，为企业提供全流程服务，提升服务效率；（四）建立风险分担机制。需要指出的是，不同区域在科技创新以及产业发展的梯度上存在巨大差异，加之银行机构自身禀赋资源和专业能力也各有不同，银行需要深入研究本地产业现状以及转型升级的重点，并结合自身禀赋和客群特征，来搭建差异化、特色化的科技金融生态体系。

4、深化数字金融赋能应用手段提质增效

数字技术赋能科技金融，通过大数据、人工智能、区块链、云计算等技术手段，推动科技金融服务的创新与效率提升。基于上述技术赋能的方向，并结合人民银行等7部门联合印发的《365足彩下载》所明确的数字金融赋能科技创新的重点领域，银行深化数字技术赋能科技金融创新的主要方向包括：（一）数字技术赋能客户洞察，提升服务质效，充分利用内外部数据和大数据技术，对科技型企业进行全景画像，以深入、动态地理解其状况。（二）数字技术赋能企业价值与风险评估，借助数字手段，通过运用人工智能、大数据等技术，构建“技术流”信息，提高对科技型企业的风险评估能力。（三）搭建产业分析平台，构建产业链全景视图，探索链群获客，进行产业风控和预警，从而建立科技金融风险监测模型，动态掌握科技行业趋势和企业市场变化，开展智能化风控和监测。（四）数字技术赋能知识产权等无形资产价值评估。应用前沿技术对科技企业技术价值评估、“轻资产”行业知识产权认定进行数字化体系建设，从而支持银行能够更有效地获取评估和处置的公允价值依据和信息，放大数据金融产品化输出与价值转化，服务新质生产力创新发展。

5、强化“科技+产业+金融”专业人才培养

科技金融人才培养是一个系统工程，需要银行从建设综合化专业服务队伍、培养跨领域复合人才、打造组织生态新模式、总分支协同的敏捷化培养模式等多个方面进行综合考虑和布局。建议侧重考虑：（一）培养专业化的生态建设团队。银行需要组建一个精通业务、能够与客户保持高频互动的金融与非金融生态建设团队。（二）培养跨领域复合人才。随着科技金融领域多层次、专业化的组织架构逐步建立，银行内部的岗位职责与界限也在科技不断进步的背景下经历着重塑。（三）打造多岗位联动、多产品协同、内外结合的组织生态新模式。高效的组织管理是确保业务高效运转和人才培养质量的核心。（四）构建多层次、梯度化的人才体系。科技金融人才培养要求总分支行有分工，分批次，敏捷度高。科技金融人才培养更复杂，更专业，不同于其他业务条线培养。（五）构建动态、实施的人才培训体系。科技的更迭和复杂性带来的业务挑战，要求科技金融业务人才培养更细致，更敏捷。从具体培训内容上来看，银行搭建懂科技、懂产业、懂金融的人才团队，需要重视五个方面的人才培训，包括：宏观经济与政策、客户运营与管理、数据与技术、产业分析、技术评估。通过专业化、体系化、敏捷化的人才培养模式综合考虑和布局，实现业技融合的专业队伍筹备，保障银行在日新月异的科技产业发展过程中，紧跟市场变化，构建动态的知识体系和专业性建设机制，推动科技金融业务的良性发展。